保證基金:保本+年回報 2.6%!MPF揀保證基金回報更高!專家詳細分析 保證基金VS保守基金|好生活百科
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MPF 有保證基金一項可選,以為在疫情影響下,MPF 轉晒做保證基金最穩陣?不少投資者都會選擇在股市風險相對較高時,將強積金轉移到保證基金或保守基金這種比較安全的資產類別。但其實大家知唔知道保證基金保證啲咩?選擇保證基金前不清楚了解基金的結構與運作反而可能導致虧損。

撰文:波 @ 放飯 ForFun|圖片: MPFA

強積金內的保證基金是甚?

保證基金是為計劃成員提供不同形式的保證,例如以投資相連或非投資相連和軟保證 soft guarantee (達到一定條件後保證)或硬保證 hard guarantee (無條件保證)做到保證的最低利息回報或保證本金等。

大家要清楚保證基金保證緊啲咩。
大家要清楚保證基金保證緊啲咩。

拆解保證基金結構

硬保證基金一般年回報1-2% ,任何時候轉出基金單位都能獲得保證回報。

軟保證基金一般比硬保證基金回報高,但有三大因素影響實際回報:

  1. 鎖定期:一般在鎖定期內將保證基金中的單位或資產提出或轉換,保證都會失效。
  2. 提取條件:達到指定情況才可享有保證回報,例如供款次數要達到90次,供款後單位要保留基金內五年或以上或是年屆65歲等特定情況。
  3. 取消或修訂保證:保證基金的保證人只需在3至6個月前預先通知計劃成員,便可單方面更改保證回報率。

在轉入軟保證基金前要先清楚條件或鎖定期,轉入後也要留意資料的更新,另外轉換強積金計劃也算是提前賣出單位,所以整合強積金前都要留意是否達到保證條件。

保證基金有各種鎖定條件。
保證基金有各種鎖定條件。

保證基金實際作用 比保守基金更有可能有回報!

不少投資者都以為保守基金和保證基金相似,都是低風險又低回報的基金,因此忽略兩者差別。 保守基金一般沒有保本或回報保證,有機會蒙受本金損失。相反,保證基金能有保證的回報或保本的功能。

未了解基金用處,風險四伏。
未了解基金用處,風險四伏。

疫情下的2020 年的股市歷史性的急挫後又再報復式反彈。如果要在波動的市況中管理好強積金組合,保證基金絕對是投資組合中的重要一員,因應自己投資的目標,年期和風險承受能力,靈活地選擇軟和硬的保證基金,可幫助強積金組合同時做到避險及增值的效果。

保證基金的回報。
保證基金的回報。
啊羊 @ 放飯 ForFun
波 @ 放飯 ForFun

Facebook專頁「放飯ForFun」 成員之一。身為金融理財顧問,我們玩得,同時又對品味有無比執著。做人做事,不論行步路定理財,我們都堅持「做人最緊要搞笑得嚟又有品味」。

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