寵物保險愈供愈貴？｜消委會揭24個計劃一大陷阱：主人隨時要倒貼！
消委會最新調查踢爆 保費與保障不成正比
消委會是次檢視了市面上7間保險公司、共24個寵物保險計劃，發現保費差距極大，年繳保費由港幣1,000元至14,000元不等，相差超過10倍。雖然不少計劃新增了類似人類醫保的保障項目，例如容許電腦斷層掃描（CT）或磁力共振掃描（MRI）費用索償，甚至提供貓腹膜炎（FIP）、腎衰竭等危疾現金保障，但這些項目大多需要額外付費購買，且設有各式各樣的賠償上限。更令人震驚的是，保費高低與實際保障額並非成正比。消委會以挪威牧羊犬的個案作模擬，發現部分保費較高的計劃，在面對高昂的手術及住院費用時，因設有分項賠償上限，主人最終需要自行承擔的金額反而更多，隨時要「倒貼」一筆巨款，完全違背了買保險的原意。
消委會提醒主人 續保魔鬼細節隨時被拒
為愛寵投保除了要看眼前保障，續保條款更是暗藏陷阱。消委會提醒，大部分計劃對寵物首次投保的年齡設有嚴格限制，當中約七成計劃的最高投保年齡僅為8歲，只有極少數計劃接受12歲的寵物「新客」。更關鍵的是續保安排，雖然有計劃標榜「終身續保」，但消委會警告，保險公司仍可能因寵物的年齡增長、健康狀況變差或過往的索償紀錄，而在續保時大幅調高保費，或要求重新進行核保審批，甚至有權拒絕續保。部分計劃更明確列出續保年齡上限為12歲或15歲，意味著當寵物踏入晚年、最需要醫療保障時，反而可能失去所有保障。主人在投保前必須仔細查問清楚續保的細節及限制，以免將來與保險公司發生爭執，令愛寵的醫療需要大失預算。
第三者責任保險限制多 寵物有攻擊紀錄或不獲賠
隨著本港寵物友善政策推行，例如狗隻最快將於2026年7月9日起可進入指定食肆，寵物與公眾接觸的機會大增，第三者責任保障顯得尤其重要。調查中有19個計劃包含此項保障，但消委會拆解其條款後發現，索償門檻極高，並非所有情況都受保。保險公司普遍要求事故必須是「意外及突發」，且涉及法律責任的賠償。如果索償僅涉及滋擾、噪音或令第三者單純受驚，而未構成人身傷害或財物損失，保險公司一般不會受理。更重要的是，若主明知愛寵有攻擊性，卻未有採取足夠的預防措施，例如外出時沒有牽繩、為具攻擊性的大型狗隻佩戴口罩等，一旦發生意外，保險公司有權以主人疏忽為由拒絕賠償。換言之，這項保障的限制極多，主人切勿以為買了保險就一勞永逸。
網民熱議保險陷阱 留言狠批「呃錢」
消委會的報告一出，隨即在各大寵物群組及討論區引發熱議，不少主人大呻「中過伏」。有網民留言狠批：「供完一大輪，有事上嚟又話呢樣唔賠嗰樣唔賠，真係呃錢！」、「魔鬼在細節，啲條款細到用放大鏡都睇唔到。」、「原來所謂終身續保，都可以加價加到你唔供，真係學到嘢。」、「個第三者責任保險仲難過中獎，有咩用？」不過，亦有理性的網民提醒大家：「多謝消委會，差啲就中伏，以為買最貴就最好。」、「都係要自己睇清楚份文件先好簽名，唔可以懶。」、「養寵物真係責任重大，醫療開支預鬆啲好過靠保險。」大部分網民都認為，為寵物購買保險前必須做足功課，否則只會白交保費，得不到應有的保障。
