港元定存利率比較｜12個月見2.85厘 8間銀行爭長錢 2年期逼近3厘更吸引？
港元定存｜12個月利率高達2.85厘 虛擬銀行低門檻搶灘
近期港元定存市場競爭激烈，焦點落於虛擬銀行。在最近一週內，已有三家銀行將其12個月港元定期存款年利率上調至2.85厘的水平，且入場門檻極低，為小額資金提供了理想的增值渠道。平安數字銀行率先行動，將新資金的12個月年利率由2.7厘調升至2.85厘，起存額僅需100港元，存款上限更大幅提升至1億港元。緊隨其後，象象銀行（前稱天星銀行）亦將12個月定存年利率加至2.85厘，起存額為1,000港元，且不設新舊資金限制。WeLab Bank匯立銀行亦不落人後，為特選客戶提供2.85厘的12個月年利率，一般客戶亦可享2.8厘，其10港元的起存額更屬市場最低之一，同樣不分新舊資金。
| 1年期以上港元定存 | |||
|---|---|---|---|
| 存款期 | 銀行 | 年利率 | 起存額 |
| 48個月 | Mox Bank | 2.3厘 | 1元 |
| 36個月 | 南洋商業銀行 | 2.5厘 | 1萬元 |
| Mox Bank | 2.3厘 | 1元 | |
| 24個月 | 平安數字銀行 | 2.9厘 | 100元 |
| 匯立銀行 | 2.8厘 | 10元 | |
| 南洋商業銀行 | 2.5厘 | 1萬元 | |
| 18個月 | 匯立銀行 | 2.8厘 | 10元 |
港元定存｜傳統銀行加入戰團 富邦、工銀亞洲上調利率
面對虛擬銀行的積極攻勢，傳統銀行亦不敢怠慢，紛紛調整其定存息率以留住客戶。富融銀行本週推出新資金快閃優惠，主推12個月港元定存，年利率達2.8厘，惟設有每份5萬港元、每人限購60份的條件。富邦銀行亦於本週全線上調利率，其中12個月存期加息10點子至最新的2.7厘，但起存額要求較高，需達50萬港元，優點是不限新舊資金。工銀亞洲近幾星期亦連環加息追趕，目前其12個月港元定存年利率最高可達2.55厘，而門檻較低的80萬港元起存方案，年利率則為2.5厘。整體而言，傳統銀行的利率雖具競爭力，但存款門檻普遍較高。
港元定存｜2年期利率直逼3厘 長期資金部署選擇
除了主流的12個月定存，市場上超過一年的長期存款選項亦逐漸增多，為希望鎖定未來回報的投資者提供了更多選擇。其中，平安數字銀行新增的24個月新資金存款優惠尤為矚目，其年利率高達2.9厘，較其1年期息率更高，而起存要求同樣維持在100港元的低水平。匯立銀行亦步亦趨，將其18個月及24個月的定存年利率上調至2.8厘，起存額僅10元，且不分新舊資金。值得注意的是，該行曾於上週短暫推出24個月2.8厘優惠後又迅速調整，如今再度推出，反映銀行搶佔長期資金的策略每日都在急劇變化。以下為目前市場上部分一年期以上的港元定存選項：
- 48個月存期：Mox Bank 提供2.3厘年利率，起存額為1元。
- 36個月存期：南洋商業銀行提供2.5厘年利率，起存額為1萬元；Mox Bank 提供2.3厘年利率，起存額為1元。
- 24個月存期：平安數字銀行提供2.9厘年利率，起存額為100元；匯立銀行提供2.8厘年利率，起存額為10元；南洋商業銀行提供2.5厘年利率，起存額為1萬元。
- 18個月存期：匯立銀行提供2.8厘年利率，起存額為10元。
外幣定存｜美元定存利率分析 最高可達3.8厘
在美元利率持續堅挺的背景下，美元定期存款的息率普遍較港元高出約1厘，具備相當的吸引力。目前12個月美元定存以富融銀行的3.8厘年利率為最高，該優惠屬於本週新資金快閃推廣，要求每份5,000美元，每人上限60份。其他銀行的美元定存優惠亦具競爭力，具體如下：
- 建行亞洲：提供3.75厘年利率，要求10萬美元網上新資金。
- 工銀亞洲：為工銀財富客戶提供3.7厘年利率，要求100萬美元並於網上開立。
- 富邦銀行：提供3.7厘年利率，起存額為6.5萬美元，新舊資金皆可透過手機銀行開立。
- 象象銀行：提供3.7厘年利率，起存額僅1,000港元等值，不限新舊資金。
外幣定存｜澳元定存高達4.4厘 惟須注意匯價風險
若投資者願意承受更高的價格風險以換取潛在更高回報，澳元定存是另一個值得考慮的選項。受惠於澳洲今年的連環加息，目前澳元定存年利率可達4厘以上水平，遠勝港元及其他主要貨幣。例如，富邦銀行為10萬澳元新資金提供高達4.4厘的年利率。其他銀行的優惠包括：
- 創興銀行：提供4.2厘年利率，起存額為5萬澳元。
- 信銀國際：提供4.05厘年利率，起存額為2,000澳元。
- 工銀亞洲：提供4.0厘年利率，起存額為1.5萬澳元。
- 建行亞洲：提供4.0厘年利率，起存額為3萬港元等值。
然而，高息背後潛藏風險。投資者必須注意，澳元兌港元匯價目前已處於5.5824的高位，年內升值近7.5%。在當前較貴的水平兌換澳元以開立定存，未來可能需要面對匯率波動所帶來的潛在虧損風險，部署前務必審慎評估。
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目前哪間銀行的12個月港元定存利率最高？
根據最新市場資訊，平安數字銀行、象象銀行及WeLab Bank（特選客戶）均提供高達2.85厘的12個月港元定存年利率。
港元定存的入場門檻高嗎？
不高。多家虛擬銀行如WeLab Bank（10元）、平安數字銀行（100元）及象象銀行（1,000元）均提供極低的起存額，適合不同資金規模的存戶。
除了12個月定存，還有更長期的選擇嗎？
有。市場上提供18個月、24個月、36個月甚至48個月的定存計劃，其中平安數字銀行的24個月定存年利率高達2.9厘，比12個月更高。
做美元或澳元定存有什麼需要注意？
進行外幣定存時，除了比較利率，更重要的是評估匯率風險。港元與美元掛鈎，風險相對較低，但仍有換匯成本。澳元利率雖高，但其匯價目前處於高位，波動風險較大，可能侵蝕利息回報。
