壓力測試

壓力測試2024計算|首置/居屋按揭要做?附人工月入供款對照表

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壓力測試|香港樓價高企,一般人買樓亦難以一筆過付清樓價,所以申請按揭買樓是買樓前需準備的事情之一。而在購買私人樓宇時,都必須通過「壓力測試」,但到底「壓力測試」是甚麼?而「壓力測試」是如何計算?本文為你一一解答,助你了解「壓力測試」!最新消息:2024-25年度財政預算案發表後,金管局緊接今日(2月28日)向銀行發出指引,暫停實施壓力測試。

壓力測試2024|最新消息(2月28日)

金融管理局公布,對於物業按揭貸款實施的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關的監管規定進行了調整,包括修改自用住宅及非住宅物業的按揭貸款成數,並暫停了對物業按揭貸款實施假設利率增加2厘的壓力測試要求。

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壓力測試懶人包

壓力測試是甚麼?
誰要通過壓力測試?
居屋按揭壓力測試
壓力測試計算方法
壓力測試收入供款對照表

壓力測試是甚麼?

「壓力測試」是金管局於2010年要求銀行實施的一項措施,目的是確保按揭借款人有足夠財務能力,即使應付按息上升,仍能繼續還款,從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。

壓力測試
(圖片來源:置地廣場官網)

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壓力測試在甚麼情況下需要做?

在2019年前,所有人如想購買物業的按揭借款人,都必須接受「壓力測試」。但在2019年的施政報告中,政府正式撒銷首置業人士的壓力測試要求,首置業人士只需通過入息要求,就能成功置業。但不代表所有銀行內部都不會執行壓力測試計算,較為保守的銀行可能依然會先衡量申請人是否能通過壓力測試才批出按揭貸款。而非首置業人士或已有其他按揭在身之人士,則需要繼續接受「壓力測試」。
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壓力測試|居屋按揭

相信不少人都存疑,到底申請居屋按揭需要進行壓力測試嗎?申請居屋按揭人士都有政府作為擔保人,所以銀行在審批居屋按揭時都會較寛鬆,大部分居屋按揭都毋須接受壓力測試。

壓力測試
沙田「綠怡雅苑」(圖片來源:香港房屋協會網站截圖)

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壓力測試計算方法

以$100萬貸款為例子,以按揭息率2.875厘,按揭年期為30年計算,每月需供款$3,951, 供款佔收入不多於一半去計算,每月收入有$7,902則能成功通過第一關。

但要通過「壓力測試」,則需要將每月供款上鹹2厘,月供變為$4,149,供款佔入息不多於6成,月入需要有$8,820才過到第二關。

貸款額 $100萬
按揭息率 2.875厘
按揭年期 30年
每月供款 $4,149
供款佔入息(入息要求) $8,298 ($8,298元 X 50% = $4,149)
壓力測試下供款 $5,292
壓力測試(入息要求) $8,820 ($8,820 X 60% = $5,292)

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壓力測試月入所需對照表

以最長供年期下,所需月入如下:

貸款額($) 所需月入($)
100萬 8,820
200萬 17,640
300萬 26,460
400萬 35,280
500萬 44,100
600萬 52,920
700萬 61,740
800萬 70,560
900萬 79,380
1,000萬 88,200
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壓力測試計算方法(圖片來源:Unsplash@Towfiqu barbhuiya)

壓力測試要如計算?

以$100萬貸款為例子,以按揭息率2.875厘,按揭年期為30年計算,每月需供款$3,951…更多詳情

圖片來源:香港房屋協會網站截圖、Unsplash@Towfiqu barbhuiya、香港房屋協會網站截圖、置地廣場官網