資產分配非單靠感覺!專家教路:用年齡做投資標準 控制風險對抗通漲! @放飯ForFun專欄|好生活百科
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資產分配非單靠感覺!專家教路:用年齡做投資標準 控制風險對抗通漲! @放飯ForFun專欄|好生活百科

在零息時代,資產分配更要審慎。在疫情期間,各國政府大印銀紙,銀行大水浸,加上進入「零息時代」,市場預測到2023年前美國聯儲局都不會加息。換言之,不論你有沒有做投資,都一定會有風險。既然我們不可控制通漲風險,你可以點樣透過不同資產增值工具去控制風險?今日就教大家一個超方便的方法,用你的年齡作為資產配置的參考!

撰文:俄妹|圖片:Pexels.com

新手投資者要學!資產分配年齡簡易法

市場上有不同理財工具,今日就集中討論如何配置股票、債券及現金,三者的風險級別分屬高、中、低。假設大家距離退休仲有一段時間,可以用此法協助你因應年齡去做資產分配。每個投資人需要有獨立的現金流或儲蓄計劃作應急之用,一般建議就業人士以6個月月薪作標準。

每年大一歲除了標誌青春不再,亦可以作為資產配置的指標。
每年大一歲除了標誌青春不再,亦可以作為資產配置的指標。

風險承受能力高: 100 規則

若果你是一個風險承受能力較高或者投資目標較積極的投資人,可以用「100 – 年齡=高風險資產的投資比例」。假設你今年30歲,可以把70% (100 – 30 =70)的資產投放於風險及長期報酬較高的股票市場上,而另外的30%則可放於債券這種較穩陣的理財工具,換言之,年齡即是債券佔總資產的百分比。到40歲時,就將 60% (100 – 40 =60)的資產放到股票市場,另外40%投放到其他風險較低的地方,如此類推。

隨著年齡漸增,投入股票市場的資產就會相對遞減。在年輕時投入較多的資金於個股,以賺取股息及捕捉股價升幅,在年紀漸長時轉向比較保守的債券,確保退休時有相對穩定的收入。此法適合具冒險精神的你,趁年輕時賺取較高收益。

自認有冒險精神的你,可以用「100規則」。
自認有冒險精神的你,可以用「100規則」。
年紀漸長就要開始為退休生活鋪墊。
年紀漸長就要開始為退休生活鋪墊。

保守投資: 80 規則

至於風險屬性保守投資人則可用 80 規則,即是「 80 -年齡=高風險資產的投資比例」,其實同上述規則相似,但就可以將更多的資產放到低風險的理財產品。

如果想穩陣地為小朋友儲錢,便可以將重心放到風險較低的理財工具。
如果想穩陣地為小朋友儲錢,便可以將重心放到風險較低的理財工具。

最重要的是實行適合自己的資產配置方法,市場上不同資產配置方法皆好,最重要的是找到適合自己狀況及理財目標的方法。而上述方法可作起步參考,慢慢發展出屬於自己的資產配置模型。

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俄妹@放飯ForFun

Facebook專頁「放飯ForFun」 成員之一。身為金融理財顧問,我們玩得,同時又對品味有無比執著。做人做事,不論行步路定理財,我們都堅持「做人最緊要搞笑得嚟又有品味」。

撰文:俄妹@放飯ForFun|圖片:Pexels

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