學懂理財金字塔!每月只需$1,600 儲錢同時有齊危疾/醫療/意外保!@放飯ForFun專欄|好生活百科
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學懂理財金字塔!每月只需$1,600 儲錢同時有齊危疾/醫療/意外保!@放飯ForFun專欄|好生活百科

理財觀念應該一早要有,想同時儲錢又有齊保障,每個月需要大額支出?年輕人應該根據理財金字塔安排財務分配,以保障為先再逐層遞進,即使到五、六十歲都不用為金錢而苦惱。

撰文:小麟子 @ 放飯 ForFun|圖片:Pexels.com

理財全餐!全靠理財金字塔

首先,每個年青人都希望自己可以用最短的時間去獲得自己的第一桶金,而心態往往都是all or nothing,希望依靠投資來做到以小博大。這種心態不是錯的,但如果先為自己保留一條後路之後才奮力一搏,這樣不是更好嗎?

正如金字塔一樣,要有紮實的基礎才能起得愈來愈高。做好基本保障令自己沒有後顧之憂,再以不同回報的投資儲蓄工具為自己達致資產增值,這樣便可將風險減至最低。

健康帶來財富。
健康帶來財富。

理財金字塔最底層:保險

有小部份人對健康保障可能些少誤解,認為先努力賺錢,有錢之後自然可以解決所有問題。然而,生老病死是人生必經階段,而沒有人知疾病甚麼時候會到來。所以,趁現在年輕應該及早為自己的健康作足夠的保障,日後不需令自己努力的成果白白浪費到醫藥費上。

趁年輕就要為健康做好打算。
趁年輕就要為健康做好打算。

現時的健康保障有分四種,分別是人壽、醫療、危疾和意外。當中比較多人會對醫療和危疾會有疑問。簡單而言,醫療保是保障在醫院內的使費;而危疾保是患病期間的收入保障。須知道一般情況下需要3年才能從癌症中康復過來,以回復患病前的工作能力,而3年間沒有收入,日常生活開支的壓力不容忽視。值得留意的是,以上兩種保障的費用都會隨年齡調整,換句講,即越年輕時投保越便宜。

醫療及危疾保會隨著年紀增而保費不一。
醫療及危疾保會隨著年紀增而保費不一。

而意外保的重要性不容忽視。除了價錢極平之餘,亦因為疫情緣故,不少人開始有做運動的習慣。而做運動時有意外受傷,不少意外保可就因意外而衍生的醫療開支,包括物理治療、跌打、針灸等。

做運動最容易發生意外,所以意外保對愛運動的你來說一定是必須。
做運動最容易發生意外,所以意外保對愛運動的你來說一定是必須。

有保險 就可以為儲蓄做準備!

做好底層準備就可以儲蓄為自己提早儲定一筆後備資金。 大概現在沒有人會考慮定期存款,因為回報極低。相反,市面上的儲蓄計劃就極受年輕人歡迎。原因如下:

  1. 相對定期的高回報
  2. 彈性大(一般可選5年或10年期)
  3. 風險極低

因為此類產品受政府部門監管,保險公司亦會寫明保證回報。若果你是一個較為進取的人,可以將預算放在月供基金上,用較為穩定的方法去捕足資本市場的升幅。當然亦要由你去承擔本金損失的風險。

及早為自己作準備,贏在起跑線。
及早為自己作準備,贏在起跑線。

 

例子:23歲非吸煙女生「理財全餐」

計劃名稱 每月預算
醫療保障 約$300
危疾保障(已有人壽成分) 約$300
意外保障 約$125
儲蓄計劃(10年供款期) 約$900
總計 約$1,625

這類「理財全餐」,可以做好保障之餘,又可以做到資產增值,每月都只需1,600元。如有任何疑問,可向你的理財顧問或我們查詢。

啊MAN@放飯 ForFun
小麟子@放飯 ForFun

Facebook專頁「放飯ForFun」 成員之一。身為金融理財顧問,我們玩得,同時又對品味有無比執著。做人做事,不論行步路定理財,我們都堅持「做人最緊要搞笑得嚟又有品味」。

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