延期年金
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扣稅延期年金解構!年金只賺不賠、冇管理費?專家分析:並非人人適合!@放飯ForFun專欄|好生活百科

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延期年金解構!香港政府一口氣推出扣稅「三寶」,分別係,自願醫保、可扣稅延期年金、強積金自願性供款。政府係以稅務優惠,希望市民及早為自己既保障同退休作好安排。經過一年半的時間,自願醫保就聽得多,但延期年金又係咩來呢?

撰文:彪 @ 放飯 ForFun|圖片:錢家有道、自願醫保計劃、香港電台

扣稅延期年金是甚麼?

首先要理解年金定位,年金係介乎於保險儲蓄計劃同強積金之間。客戶繳交年金費予保險公司,保險公司攞去投資,然後於年金期將總回報派發予客戶。年金背後運作模式同儲蓄計劃十分相似,有「保證」同「非保證」兩部份。但攞錢方式就似強積金,年金只會係年金期派發,客戶不能夠自由提取年金。

年金穩賺不賠?

上面講過年金係介乎於儲蓄計劃同強積金之間,咁係唔係保證賺?又有冇「管理費」? 係政府的監管下,年金期滿時必然為正回報。但如果係提早退保的話,客戶很大機會蒙受損失,損失程度要視乎不同公司既計劃。年金沒有任何管理費,所以不需要擔心回報被蠶食。

延期年金確能扣稅?

買咗年金就可以扣稅?點解有時會聽到 agent 問「你本身洗唔洗交稅先?」。答案當然是 100% 可以,但係咁樣答未夠全面!因為年金的扣稅方式並非減少「應繳稅款」,而是增加「免稅額」。已購買年金的客戶,「免稅額」必定增加。但係對於本身唔需要納稅的客戶,再多「免稅額」依然對荷包冇得益。

善用稅款計算一年交少幾千蚊稅!

對於要納稅既客戶,最重要就係扣到幾多稅。筆者嘗試簡單以例子說明,而使用稅務局的稅款計算機就最準確。

對於年薪 HK$300,000 的單身人士所言,未有延期年金供款前的應繳課稅為 $11,520。在有每年 HK$20,000 的延期年金下,每年只需繳交 HK$8,800薪俸稅!相對每年交少HK$2,700,退休時更可取回一大筆年金!

當然,如果想了解更多,歡迎聯絡我們或你的理財顧問!

 

彪 @ 放飯 ForFun

Facebook專頁「放飯ForFun」 成員之一。身為金融理財顧問,我們玩得,同時又對品味有無比執著。做人做事,不論行步路定理財,我們都堅持「做人最緊要搞笑得嚟又有品味」。

撰文:彪@ 放飯 ForFun|圖片:錢家有道、自願醫保計劃、香港電台

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